Национальная и независимая (негосударственная) гарантийная система - основные отличия.

     В Российском правовом поле существуют две гарантийные системы: национальная и независимая гарантийная система. Национальная гарантийная система обслуживает интересы банковского сектора экономики, а независимая гарантийная система – интересы небанковского (частного) сектора экономики.

     Национальная гарантийная система (НГС) — это механизм финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) в России, который позволяет привлекать банковское финансирование при помощи гарантий и поручительств, когда собственного залога нет или его недостаточно. Цель НГС — помочь предпринимателям, в том числе начинающим, привлекать кредиты, и банкам — за счёт снижения рисков потерь финансировать более широкий круг предприятий. НГС — трехуровневая система гарантийных организаций: Корпорация МСП — выдаёт «зонтичные» поручительства; Региональные гарантийные организации (РГО) — выдают поручительства в конкретном регионе; МСП Банк — государственный банк развития предпринимательства, выдаёт льготные кредиты. Деятельность участников НГС регулируется Федеральным законом от 24.07.2007 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

     Независимая гарантийная система (НГС) — это механизм защиты частных инвестиций в России, разработанный Российским Союзом Независимых Гарантов (РСНГ), который позволяет Российским и иностранным частным инвесторам безопасно вкладывать деньги в венчурные объекты инвестиций и гарантировано получать доход. Цель НГС — помочь частным инвесторам, в том числе иностранным, защитить свои инвестиции – за счет получения пакета гарантий от ведущих негосударственных (коммерческих) компаний России. Пакет гарантий от НГС включает в себя: гарантии реализации бизнеса, целевого расходования финансовых средств, возврата инвестиций и получения дохода. НГС – многоуровневая система коммерческих организаций: Независимые гарантийные организации (НГО) – выдают соискателям инвестиций пакеты документов для заключения гарантийных сделок с частными инвесторами; Российский Союз Независимых Гарантов (РСНГ) – координирует взаимодействие коммерческих организаций с частными инвесторами; Коммерческие организации – страховые, управляющие и аудиторские компании, предоставляют частным инвесторам услуги страхования рисков объектов инвестиций и услуги по гарантийному обслуживанию объектов инвестиций: мониторингу управления, финансовому контролю, кадровому и юридическому сопровождению бизнеса. Деятельность участников НГС регулируется Гражданским Кодексом РФ: страхование рисков (ст. 927-970 ГК РФ), мониторинг управления (ст. 779 ГК РФ) и финансовый контроль (ст. 779 ГК РФ).

Независимая (негосударственная) гарантийная система от РСНГ

Независимая гарантийная система - негосударственная система, разработанная РСНГ для обеспечения безопасности инвестиционных сделок и привлечения частных инвестиций в венчурные проекты, малый и средний бизнес. Её цель — гарантировать возврат инвестиций и получение прибыли для частных инвесторов. 

Ключевые характеристики:

Участники. Независимые гарантийные организации (НГО), которые включают страховые, управляющие, аудиторские, оценочные, кадровые и юридические компании-гаранты, входящие в ТОП-30 РА «Эксперт». НГО аккредитованы на единой гарантийной платформе. 

Инструменты. Договоры регресса, страхование рисков, мониторинг управления, финансовый контроль. Эти инструменты включаются в гарантийные паспорта объектов инвестиций. 

Документы. Гарантийный паспорт объекта инвестиций — основной документ, который содержит результаты аудита, экспертизы и оценки объекта инвестиций и заёмщика. В нём указаны компании-гаранты, которые принимают на себя риски дефолта и банкротства объекта инвестиций, а также предоставляют гарантии возврата инвестиций и получения прибыли. Паспорт может быть оформлен в двух версиях: Express (онлайн, с предварительными расчётами) и Standard (персонифицированный, с детальными данными). 

Сфера применения. Венчурное инвестирование, небанковское проектное финансирование, купля-продажа готового бизнеса. 

Работа с инвесторами. НГО работают с частными инвесторами, предоставляя им гарантии и помогая привлечь финансирование. Инвестор оплачивает услуги компаний-гарантов (страхование рисков, мониторинг управления, финансовый контроль). 

Национальная гарантийная система (НГС)

Это государственная система, созданная для поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП). Её цель — обеспечить доступ субъектов МСП к кредитным и иным финансовым ресурсам. 

Ключевые характеристики:

Участники. Корпорация МСП (федеральный оператор), МСП Банк и региональные гарантийные организации (РГО) — фонды содействия кредитованию, гарантийные фонды, фонды поручительств. РГО — юридические лица, одним из учредителей которых является субъект РФ. 

Инструменты. Поручительства и гарантии по кредитным договорам, договорам займа, лизинга и другим финансовым обязательствам. РГО предоставляют поручительства перед кредиторами (банками), снижая риски кредитования заёмщиков. 

Документы. Стандартный пакет документов, аналогичный тому, что нужен для получения кредита. Для получения гарантийной поддержки необходимо сначала обратиться за кредитом в банк или микрофинансовую организацию-партнёр, а затем — в РГО. 

Сфера применения. Поддержка МСП в получении кредитов на инвестиции, развитие бизнеса, оборотные средства, рефинансирование и т. д.. 

Работа с банками. РГО взаимодействуют с банками, предоставляя им поручительства, которые позволяют предпринимателям получить кредит даже при отсутствии достаточного залогового обеспечения. 

Разница в документах для поиска инвесторов

Бизнес-план (под договоры регресса: залог и поручительство) — это документ, который описывает проект, его цели, стратегию, финансовые показатели, риски и пути их минимизации. Он нужен для внутреннего использования и представления потенциальным инвесторам, но не гарантирует реализацию проекта, возврат инвестиций или получение прибыли. В бизнес-плане могут быть указаны условия залога и поручительства как часть структуры финансирования.

Гарантийный паспорт от НГО (под договоры регресса: страхование рисков, мониторинг управления и финансовый контроль) — документ, который подтверждает, что объект инвестиций прошёл аудит и экспертизу, а риски по нему приняты на себя компаниями-гарантами. В паспорте указаны программы страхования рисков, мониторинга управления, финансового контроля и другие гарантии, которые предоставляются инвестору. Этот документ размещают на единой гарантийной платформе для привлечения частных инвесторов. 

Разница между НГО и РГО

Разница между НГО и РГО

Таким образом, НГО ориентированы на частных инвесторов и обеспечивают гарантии реализации бизнеса, получения прибыли и возврата инвестиций, а РГО — на взаимодействие с банками и предоставление поручительств для снижения рисков кредитования МСП.